Деньги на учебу

Кредит на образование – самая молодая банковская услуга на российском рынке.

Корреспондент НГК  провел день в роли бедного заемщика, мечтающего получить кредит на образовательные цели в Краснодаре
По всей стране ее сейчас предоставляет разве что десяток банков. А условия кредита от банка к банку разняться настолько сильно, что очень легко потеряться и запутаться. Не являясь финансистом, рассказывала консультантам банков задачу максимально подробно и просила объяснить условия получения кредита, чтобы сравнить кредиты между собой. 
Я побеседовала с представителями трех банков, предоставляющих кредит на образование в Краснодарском крае: «Сбербанк», «Почта банк» и «Росинтер банк». 
Кредит на образование может взять любой гражданин Российской Федерации, начиная с 14-летнего возраста. Кредит выдается на получение высшего, среднего профессионального образования. Ограничений по форме обучения нет. Кредит может быть выдан как на первое высшее образование, так и на второе. Деньги на руки заемщику не выдаются, а остаются на  счете, с которого по предоставленной заемщиком в банк квитанции производится оплата обучения за семестр или год (по желанию), списываются средства со счета. 
Всем известный «Сбербанк» предоставляет кредит с государственной поддержкой. Отсюда и низкая процентная ставка – 7,62%, так как Центробанк оплачивает за вас 7,86%. Если сложить проценты вместе, то получиться приблизительно тот же процент, что предлагают в остальных банках, выдающих кредиты на образование (в среднем 15% годовых). Но несовершеннолетние, желающие получить образование, могут стать только созаемщиками вместе со своим родственником или опекуном. Трудоустроенный взрослый созаемщик должен будет предоставить НДФЛ-справку о доходах. Погашение кредита начинается с первого курса обучения ежемесячно. Но в первый год обучения ежемесячная плата на 60%, а во второй год – на 40% меньше, чем на третий и последующий годы вплоть до полного погашения кредита. То есть если за третий год вам рассчитан ежемесячный платеж 15 000 рублей, то на первом курсе обучения ежемесячно вам нужно будет платить минимум 6 000 рублей, а на втором курсе – минимум 9 000 рублей. По кредиту не требуется обеспечение, например, под залог недвижимости, автомобиля или поручительство. Срок погашения кредита может быть продлен в случае увеличения срока обучения. Например, если заемщик после получения степени бакалавра продолжит обучение в аспирантуре. Разумеется, учебное заведение обязательно должно быть аккредитовано государством. На сайте «Сбербанка»  можно найти список учебных заведений, с которыми у них ведется сотрудничество для предоставления кредита на образование. На данный момент в списке 133 учреждения на территории Российской Федерации.
Наиболее приемлемым  по условиям мы сочли кредит на образование в «Почта банке» под названием «Знание – сила». Заемщиком этого кредита может быть несовершеннолетний неработающий, но желающий получить образование гражданин РФ. Разумеется, в этом случае необходимо письменное согласие ответственных за него людей. Как же неработающий несовершеннолетний справится с погашением кредита? А погашение кредита от него не требуется на протяжении всего срока обучения и дополнительно еще 6-ти месяцев после, которые являются сроком на трудоустройство.  Это не значит, что 4 или 5 лет ничего платить не надо. За этот срок заемщиком обязательны к оплате только проценты, но только на уже потраченную на обучение сумму. То есть если за первый семестр обучения вы заплатили (например) 50 000 рублей, то отнимите от этой суммы 14% и разделите на количество месяцев обучения в первом семестре и получите ежемесячный обязательный платеж 1909 рублей. После завершения обучения ежемесячный платеж в этом случае будет составлять 12 400 рублей. Максимальный срок погашения кредита – 150 месяцев (двенадцать с половиной лет). Разумеется, у «Почта банка» тоже есть список учреждений, с которыми они сотрудничают, но уже сейчас в нем 828 российских учебных заведений. Кроме всего вышеперечисленного, в отличие от других рассматриваемых сегодня банков, для получения одобрения на кредит в «Почта банке» вам не нужно предоставлять в банк уже заключенный договор с учебным заведением. После одобрения кредита вам дают 180 дней на то, что бы определиться с вузом, поступить, оформить договор и даже попробовать поступить на бюджет. И после этого уже можно прийти за кредитом. 
И последним на рассмотрение к нам попал кредит на образование от «Росинтер банка». Предложений от этого банка мы рассмотрели два: кредит на высшее образование (с идентичными условиями есть кредит на профессиональное образование) и кредит «Зачетный». Это еще один банк с государственным субсидированием. Условия «Зачетного» почти ничем не отличаются от «сбербанкоских». Ставка – 7,62% годовых. Срок кредита: срок обучения + 10 лет. Льготный период кредитования: отсрочка по выплате части процентов по кредиту в размере 60% от суммы процентов за первый год пользования кредитом и 40% от суммы процентов за второй год пользования кредитом (или за период, оставшийся до окончания срока обучения, если он составляет менее двух лет).Кредит же «высшее образование» предоставляется без программы рефинансирования от Центробанка, имеет ставку от 11 до 22%, отсрочку по выплате основного долга по кредиту – до 1 года и срок на погашение кредита от 24 до 72 месяцев. Список сотрудничающих с банком образовательных учреждений один из самых коротких – всего 62 учебных заведения на территории страны. 
Все перечисленные выше кредиты могут быть погашены досрочно с первого дня после получения кредита по желанию заемщика.
К сожалению, некоторые кредитные предложения у нас в стране – просто замаскированные потребительские кредиты, которые от незамаскированных отличаются лишь тем, что нужно указать имя учащегося и приносить квитанции на оплату обучения в банк. Поэтому стоило бы обратить внимание на кредиты с государственной поддержкой (как «Зачетный») или на те, чьи условия лучше подогнаны под условия жизни получающего образование человека (как кредит «Знание – сила»). Также некоторые банки предлагают понизить ставку по кредиту за успехи в учебе, так что не стесняйтесь поинтересоваться об этом у консультанта.  Это стимул усерднее грызть гранит науки.
Анастасия ПОЛОСИНА