Надо так давать, чтобы можно было брать!

Проблема получения банковских кредитов на Кубани по-прежнему остается острой

Удержит ли Кубань позиции делового и финансового центра юга России?
Почти у всех участников краевого совещания "Банки и региональная экономика", прошедшего в Краснодаре на базе Главного управления Центрального Банка по Краснодарскому краю, сомнений не было.
В этот день, 15 мая, Главное управление начало работать в новом статусе – как Южное Главное управление Центрального банка Российской Федерации, в состав которого вошли 7 Национальных банков и 5 Главных управлений Центрального Банка Российской Федерации, расположенных на территории Южного и Северо-Кавказского федеральных округов.
Эти структурные изменения вызваны тем, что с нынешнего года Банк России действует как единый орган по регулированию и контролю в сфере финансовых рынков – не только в банковской сфере, но и на страховом рынке, на рынке ценных бумаг, на рынке коллективного инвестирования, микрофинансирования, финансовой аренды и других. Для того чтобы в новых условиях усовершенствовать систему управления территориальной сетью, повысить качество и скорость принятия управленческих решений, Банк России создал главные управления ЦБ РФ по федеральным округам.
Среди участников мероприятия были представители Центрального аппарата Банка России, руководители Южного главного управления ЦБ РФ, руководители федеральных органов власти Краснодарского края, краевых служб и ведомств, главы муниципальных образований края, руководители кредитных организаций, представители бизнеса.
Традиционное совещание по проблемам развития банковского сектора в Краснодарском крае открыл министр финансов Кубани, вице-губернатор Иван Перонко.
"Тот факт, что Южное главное управление создано в Краснодаре, еще раз наглядно подтвердил: Кубань является деловым и финансовым центром всего Юга России, – отметил вице-губернатор, – вместе мы будем развивать то плодотворное сотрудничество, партнерство органов власти и участников финансового рынка, которое сложилось в нашем регионе за долгие годы совместной работы".
Прежде чем перейти к обсуждению заявленных вопросов совещания, вице-губернатор вручил почетные грамоты и благодарности главы администрации Краснодарского края тем представителям банковского сообщества, кто обеспечивал бесперебойное финансирование строительства олимпийских объектов и работу банковской инфраструктуры во время проведения Олимпийских игр в Сочи.
"Уверен, что олимпийский опыт участники финансового рынка края смогут распространить на всей территории Кубани, а также в соседних регионах, которые теперь находятся в ведении Южного Главного управления ЦБ РФ", – добавил Иван Перонко.
Он также отметил, что и после завершения олимпийского мега-проекта в крае достаточно "точек применения" финансовых инструментов: с начала 2014 года в крае реализуется 225 крупных инвестиционных проектов на общую сумму около 900 млрд. рублей.
После церемонии награждения участники совещания подвели итоги работы в 2013 году, обсудили перспективы развития российской и региональной банковской системы, а также взаимодействия органов власти, финансового и реального секторов экономики.
Было отмечено, что в 2013 году в крае сохранился благоприятный деловой климат, что позволило обеспечить рост региональной экономики и объемов инвестиций, повысить уровень жизни населения. В 2013 году объем инвестиций в основной капитал составил 907 млрд. рублей с приростом в 8%. Темп роста ВРП был выше среднероссийского и составил 1,7%.
– Кубань по итогам I квартала заняла 2 место в России по притоку инвестиций, уступая лишь Тюменской области. Но самое отрадное – это уровень жизни населения. Да, мы не всегда довольны, но по оценкам большинства рейтинговых агентств Краснодарский край занял 1 место в Российской Федерации по качеству жизни в сельской местности, – констатировал министр финансов.
Банковский сектор направил в экономику региона около 1,5 трлн. рублей кредитных ресурсов. Это почти на 40% превысило показатели 2012 года. Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям вырос более чем на 40% и достиг почти 1,2 трлн. рублей. Из них:
– более 38%, или 450 млрд. рублей – это кредиты, выданные торговым организациям, что в 1,4 раза превысило показатель 2012 года;
– более 10%, или около 125 млрд. руб. – кредиты предприятиям транспортной отрасли, что в 3,3 раза превысило показатель 2012 года;
– почти 11%, или 132 млрд. руб. – кредиты предприятиям обрабатывающих производств, что в 1,2 раза превысило показатель 2012 года.
В 2013 году объем инвестиционного кредитования вырос в 1,6 раза в сравнении с прошлым годом, хотя доля инвестиционных кредитов в общем объеме выданных кредитов по-прежнему невелика – всего 5%, или около 60 млрд. руб.
Драйвером роста оставалось розничное кредитование. Населению края в 2013 году было выдано 281 млрд. рублей кредитов. Темпы роста составили более 35% (в среднем по России – почти 22% , по ЮФО – более 28%).
При этом заметно, более чем на 23%, до 437 млрд. рублей, на Кубани увеличились вклады граждан (при среднероссийском показателе 19%).
Власти ожидают от банковского сектора более активной позиции в кредитовании промышленного производства, жилищного строительства, транспорта, розничной торговли и некоторых других отраслей реального сектора экономики.
Ежегодные потребности агропромышленного комплекса Краснодарского края в долгосрочных кредитах составляют более 70 млрд. рублей. В 2014 году на развитие регионального АПК из бюджетных источников различного уровня будет направлено 2,5 млрд. рублей. Половина этих ресурсов (1,3 млрд. рублей) направляется на меры государственной поддержки субъектов АПК, предусматривающие привлечение банковских кредитов.
Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Игорь Славинский в своем выступлении отметил, что одна из ключевых задач в 2014 года – развитие малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае, в том числе за счет более свободного доступа к банковским кредитам.
Он подчеркнул, что в 2013 году малому предпринимательству в крае выдано 277 млрд. рублей кредитов – почти четверть всех привлеченных ресурсов в экономику края. Объем кредитования малого бизнеса вырос почти на 17% к уровню 2012 года. Но даже при таких темпах роста потребность малого предпринимательства в банковских кредитах, по оценкам экспертов, удовлетворяется лишь на 10-20%.
В целом, в федеральном бюджете на реализацию мероприятий государственной поддержки малого и среднего предпринимательства в 2014 году предусмотрено более 20 млрд. рублей. Из них около 900 млн. рублей будет выделено Краснодарскому краю. Кроме того, Правительство России распределило в нынешнем году 1,4 млрд. рублей на софинансирование капитальных вложений в объекты госсобственности в регионах, в том числе и в Краснодарском крае. Эти средства пойдут на создание и развитие инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства. Речь идет о строительстве, реконструкции и материально-техническом оснащении "бизнес-инкубаторов".
Еще одна ключевая задача власти и банковского сообщества – обеспечить жителей края доступным комфортным жильем за счет развития ипотечного кредитования.
Сегодня почти 40% всего объема кредитов на улучшение жилищных условий в ЮФО выдается жителям Кубани. По этому показателю Краснодарский край входит в десятку лидеров среди российских регионов.
В 2013 году более 23 тысяч жителей края воспользовались ипотечными кредитами на улучшение жилищных условий на сумму более 35 млрд. рублей. Это выше уровня 2012 года на 40% (в среднем по России рост на 31%). При этом почти 7 тыс. кредитов, на сумму более 10 млрд. рублей, было выдано для приобретения жилья на этапе строительства. Это в 1,6 раз превышает уровень 2012 года. Ипотечное кредитование в последние годы становится существенным источником финансирования строительства жилья. Доля кредитов, выданных гражданам на строительство жилья, в общем объеме жилищного кредитования с 2009 года по 2013 год выросла с 12% до 28%.
Заместитель начальника Южного ГУ ЦБ РФ Регина Зике в своем выступлении отметила, что общими усилиями удалось добиться международного уровня финансовых сервисов при проведении Олимпийских игр. Согласно приведенной ею статистике, в 2013 году кредитными организациями на территории Краснодарского края было выдано 1,479 млн. рублей кредитов, осуществлено почти 107 млн. переводов, или около 10 трлн. рублей, что на 23% выше показателей 2012 года. По количеству банкоматов Кубань занимает III место в стране. По итогам 2013 года кредитные организации получили прибыль 3,3 млрд. рублей, что вдвое превышает итоги предыдущего года. Таким образом, регион занимает лидирующие позиции по многим показателям, поэтому неслучайно Краснодар возглавил Южное ГУ ЦБ, отметила Регина Зике.
Вице-президент Ассоциации региональных банков России Алина Ветрова дала менее оптимистичный прогноз.
– Банковская система является отражением общеэкономической ситуации, поэтому темпы прироста активов банковской системы в ближайшее время, вероятно, будут снижаться, – констатировала Ветрова.
Представитель Ассоциации региональных банков России отметила среди негативных тенденций на рынке банковских услуг такие показатели, как снижение доли региональных кредитных организаций в активах и пассивах банковской системы, снижение темпов роста активов банков на фоне неблагоприятной макроэкономической и валютной ситуации. При этом доля региональных банков в кредитовании юридических лиц достигает менее 10%, физических лиц – 14%. В качестве решения проблемы Алина Ветрова предложила банкам повысить клиентоориентированность банковского бизнеса.
В своем выступлении Алина Ветрова рассказала и об изменениях в законодательстве, касающихся работы банковского сектора.
– Сейчас вступает в действие Закон "О потребительском кредите", ожидаем к принятию закон "О банкротстве физических лиц", который активно поддерживался кредитными организациями, – сказала она.
– Кроме того, депутатом ГД РФ А. Аксаковым был внесен законопроект по FATCA, который дает право передавать информацию о счетах российских граждан и юридических лиц, размещенных за рубежом. Будем надеяться, что этот закон также будет принят, – предположила Ветрова.
Выступление предпринимателя из Белореченского района Петра Емельянова, руководителя "Емельянов и К" в рамках проходящего мероприятия было наиболее эмоциональным.
– В ВТО мы сегодня вступили, бизнес конкурировать вынужден, а банковская система стоит сегодня в сторонке и поглядывает – "что же будет дальше?" Не пустив иностранные банки на российский рынок, банкам оказали, на мой взгляд, медвежью услугу. Сегодня они не чувствуют конкуренции. Поэтому банки и не задумываются над тем, как дать деньги так, чтобы их взяли, – высказал мнение Емельянов.
Предприниматель затронул вопрос о сроках оформления кредитных договоров, об условия кредитных договоров, назвав взаимоотношения банка и заемщика отношениями рабовладельца и раба, добавив, что концепция кредитного договора далека от партнерской сути.
– Кредитование под залог земель сельхозназначения не осуществляется, ссылаются на неразвитость рынка земли. Простите, господа, а кому, как не вам, этот рынок развивать?! Я подчеркиваю, что залог земель, особенно для сельхозработников, это мощнейший стимул в развитие сельского хозяйства в России, – заверил Емельянов в конце своего выступления.
По итогам прошедшего совещания была разработана резолюция, в рамках которой были определены первоочередные задачи на 2014 год – увеличение объема ипотечного кредитования, кредитования малых и средних компаний, предприятий промышленности, курортной сферы, агропромышленного и строительного комплекса.
Краевые власти рассчитывают на то, что в 2014 году банки, работающие на территории края, направят в экономику региона более триллиона рублей кредитных ресурсов.
Оправдаются ли столь оптимистичные прогнозы краевых властей, покажет время.

Подготовила
Татьяна ГУСЕЛЬНИКОВА

фото автора.